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点金家族:打造“小而美”的家族办公模式

  • 时间:2016-08-01 13:40
  • 来源和讯
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  从金融资本的保值增值,到家族资本的悉心守护,从人力资本的传承规划,到社会资本的构建维系,极元金融集团旗下点金家族办公室正以其“小而美”的专精定制服务,助力中国企业家们更好地完成财富管理及传承目标。

  点金家族办公室总经理葛昉:

  打造“小而美”的家族办公模式

  如果一个人拥有百万元以上的净资产,很多财富管理机构都能为其提供适当的财富管理规划;但当一个人的总体资产达到百万美元,且拥有一定数量的海外资产,那么专注整体理财管家式服务的“家族办公室(FO)”将更适合为其打造度身定制的专属财富管理传承方案。

  《2016胡润全球富豪榜》显示,中国大陆千万富豪已达121万人,亿万富豪已达7.8万人,中国大陆地区拥有10亿美元以上资产的富豪家族人数首次超越美国。毋庸置疑,国内迅速积累的财富以及相关行业的细分,为家族办公室这一黑马式的“舶来品”提供了扎根的土壤,这种有别于海外FO又与国内私人银行定位不同的高端财富顾问管理形态已然迅速崛起。SOHO中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸业张茵等知名商界大佬均已开启了“家族办公模式”。

  作为国内金融行业的资深从业者,高净值人群以及中国企业主激增的资产配置管理及传承需求促使葛昉积极投身极元金融集团旗下点金家族办公室的筹建整合,致力于以“小而美”的专精定制服务助力中国企业家更好地完成财富管理及传承目标。

  专注“小而美”

  在参与筹建“点金家族”前,葛昉在金融领域已深耕了十几年。作为美国老牌保险集团中国区的高层,葛昉切实体会到中国财富管理行业的高速发展,以及中高净值客户的资产配置需求。“在很多人的印象中,家族办公室与其所服务的企业家一样,低调而神秘,很少公开亮相。但其实,家族办公室在海外已有上百年历史,如洛克菲勒、默多克等海外顶级富豪家族都采取这种模式管理财富。不过,家族办公室并非只是亿万富豪和大型家族企业的专属。”在葛昉看来,“家族办公室并非只有超高端这一种模式,它可以很大,也可以仅为单一家族企业服务,也可以很小、很精,并同时为多家族提供服务。”

  与国内部分家族办公室动辄1亿美元以上的净资产门槛不同,点金家族走的是“小而精”、“小而美”、“小而专”的服务路线。谈及“点金家族”的业务模块,葛昉坦言:“目前国内约有200余家冠以家族办公室的名称运行的第三方财富管理机构,其中有不少家族办公室是以投资管理顾问有限公司的形式开设,此外一些专业的投资公司也开始提供家族财富管理相关的服务,但这些都不是严格意义上的家族办公室。真正意义上的家族办公室,不仅是为高净值家庭提供资产管理的金融机构,还旨在通过全方位的综合服务体系使家族的事业得到长期发展,最终顺利地进行保值、增值及向后代传承。”

  为了让更多中小家族企业也享受到专业的家族办公服务,“点金家族”并没有绝对刚性的净资产要求,其提供的服务也可实现“碎片化”。除了财富管理,资产的税务规划、家族企业的品牌管理、协助设立与管理慈善基金会、家族后代教育以及健康管理等也都是“点金家族”的服务内容,客户可以按需求组合选择,搭配“定制”自身所需的专属方案。

  解决“人的问题”

  与海外富豪家族财财富传至第五代或更后一代的成熟模式不同,目前中国企业正接近第一轮代际传承的时间节点。多年的从业经历,让葛昉深刻体会到企业家们开始集中面临的家族传承难题,而这也是“点金家族”在客户服务中所要着力解决的重点之一。用葛昉的话来说:“不仅要解决钱的问题,更重要的是解决人的问题。”

  有统计数据显示,虽然中国大陆地区的财富积累不过30余年,但国内已经发展出一批颇具规模的家族企业,而民营经济也已占据中国国民经济1/3以上的份额。在资产过亿元的民营企业家中,50岁以上占到了60%。也就是说,在未来的十几年内,中国有一半以上的民营企业要完成交班换代。

  “未来5年,中国将有超过300万财富家族面临资产和企业传承问题,如果没有合格的接班人或合适的传承方式,95%以上的中国民营企业家可能难以摆脱‘富不过三代’的宿命。”葛昉分析说,“为了帮助二代更好地继承家族资产,家族办公室可以帮助企业家的子女规划专属教育方案,从接班人的个性以及能力出发,提供全程一对一的精英规划、常春藤名校留学等配套服务,为后代接班做好预先的充足准备。”

  另一方面,中国很多家族财富仍然掌握在第一代财富创造者手里,也有部分创一代与子女在企业经营理念以及接班方式上存在分歧,对于家族事务治理兴趣不大。在这种情况下,如何选择挑选家族中的其他成员作为合适的继任者抑或引进优秀的职业经理人协助经营管理,也是家族办公室需要介入的“人事规划”。对于家族办公室在家族传承中承担的重要角色,葛昉解释说:“家族办公室一方面能赢得第一代客户的信任;另一方面,第二代群体通常也更倾向于机构的专业性。因此点金家族可成为中间人,介入二代的培养以及调和,寻找适合家族财富传承的最优路径。”

  助力“走出去”

  家族办公室的服务核心是财富的保全和传承。近年来,境外投资的热度在持续上升,中小企业家海外投资以及中小企业海外化发展亦渐成趋势,但相对陌生坏境下的投资、法律以及税务环境也成为了许多家族企业发展过程中亟待解决的新问题。

  “许多家族企业境外投资的目的正在从起初的分散风险,向主动寻求海外收益转变。点金家族的家族办公服务就可为有海外投资需求的家族企业提供整个投资及经营过程中所需的整套专业服务。”葛昉介绍说,“比如,点金家族在中国香港、美国以及瑞士等中国企业家投资较多的国家和地区均有深度合作的专家团队,可依托极元金融的境外办公室以及高盛等专业合作机构,从政策、法律、税务等各个环节帮助客户妥善处置海外的资产管理及传承。”

  而未来,点金家族还将配合客户持续增长的海外配置资产需求,进一步加深境外服务范围。谈及点金家族“小而美”的服务目标,葛昉信心满满地表示:“概括起来说,就是通过专业团队实现客户资产的保值增值,同时帮助企业家们在传承过程中使用信托、保险等海外成熟使用的传承工具,在人力资本和治理资本框架下共同寻找最佳的平衡方案,将财富保全以及利益传承的效果最大化,为更多家族企业实现家族管理、家族财富永续传承的理念和梦想。”